Fakturaköp (factoring): Så fungerar det – och när det lönar sig

Fakturaköp (factoring) låter dig få betalt direkt istället för att vänta 30-60 dagar. Men det kostar pengar. Här lär du dig hur det fungerar och när det är smart att använda.

Vad är fakturaköp/factoring?

Fakturaköp innebär att du säljer din faktura till ett factoringbolag. De betalar dig direkt (oftast 80-90% av fakturavärdet) och tar sedan över ansvaret att driva in betalningen från din kund.

💡 Enkelt förklarat:

Du fakturerar 100 000 kr → Factoringbolaget ger dig 85 000 kr direkt → De väntar på kundens betalning → När kunden betalar får du resterande 15 000 kr minus deras avgift (ca 2-5%)

Hur det går till (steg för steg)

1Du skapar och skickar faktura till din kund

Fakturan måste ha OCR-nummer och vara korrekt ifylld enligt lagkrav.

2Du säljer fakturan till factoringbolaget

Du loggar in på deras portal och väljer vilka fakturor du vill sälja.

3Du får betalt direkt (80-90% av fakturavärdet)

Pengarna kommer samma dag eller nästa bankdag.

4Factoringbolaget driver in betalningen

De skickar påminnelser och hanterar allt om kunden inte betalar i tid.

5Du får resten av pengarna (minus avgift)

När kunden betalat får du resterande 10-20% minus factoringavgiften.

Kostnader – vad tar factoringbolagen?

💰 Typiska kostnader:

Factoringavgift: 1-5% av fakturabeloppet

• Lägre procent för stora volymer (1-2%)
• Högre procent för små fakturor (3-5%)
• Exempel: 100 000 kr faktura = 2 000-5 000 kr i avgift

Månadsavgift: 0-500 kr

• Vissa bolag tar fast månadskostnad
• Andra har endast % per faktura

Räntekostnad: 0,5-2% per månad

• Om betalningen dröjer tar de ut ränta
• Ju längre tid, desto mer kostar det

Exempel totalkostnad:

Faktura på 100 000 kr

• Factoringavgift 3%: 3 000 kr
• Ränta (30 dagar): 500 kr
• Totalt: 3 500 kr

= Du får 96 500 kr istället för 100 000 kr

När det är smart (obehindrad tillväxt)

Fakturaköp är smart när:

✅ Du vill växa snabbt och behöver kapital nu
✅ Dina kunder betalar långsamt (60-90 dagar)
✅ Du behöver betala dina egna leverantörer/personal
✅ Kostnaden (3-5%) är mindre än alternativet (banklån 6-10%)
✅ Du vill slippa driva in betalningar själv

Fakturaköp är dyrt när:

❌ Du har bra likviditet och kan vänta på betalning
❌ Dina kunder betalar snabbt (10-20 dagar)
❌ Fakturorna är små (under 10 000 kr) – dyrt per faktura
❌ Du använder det för att täcka förluster (inte hållbart)
❌ Du har tillgång till billigare finansiering

Alternativ till fakturaköp

1. Kortare betalningstid på fakturor

Ändra från 30 dagar till 10-14 dagar. Många kunder accepterar det utan problem.

💰 Kostnad: Gratis

2. Rabatt vid förskottsbetalning

Erbjud 2-5% rabatt om kunden betalar direkt. Bättre än 3-5% till factoringbolag.

💰 Kostnad: 2-5% (men du bestämmer)

3. Banklån eller kreditlinje

Om du har bra kreditvärdighet kan ett banklån vara billigare (2-6% ränta per år).

💰 Kostnad: 2-6% per år + uppläggningsavgift

4. Bättre kassaflödesplanering

Planera utbetalningar bättre så du inte behöver låna. Betala leverantörer först när du fått betalt.

💰 Kostnad: Gratis (kräver disciplin)

⚠️ Viktigt att tänka på:

Fakturaköp löser inte grundproblemet – det ger dig tid. Om ditt företag har kroniska likviditetsproblem behöver du se över prissättning, kostnader och betalningsvillkor.

Med FakturaPros fakturaprogram skapar du alltid tydliga fakturor med OCR-nummer – vilket är ett krav från alla factoringbolag.

Fakturor redo för fakturaköp

FakturaPros fakturor uppfyller alla krav från factoringbolag – inklusive OCR, lagkrav och professionell layout.

Skapa professionell faktura →